來源：首都政法綜治網(wǎng) 責任編輯：郭美宏
隨著生活水平不斷提高，滿足了基本的生活需求之后，不少人手里有了閑錢，開始琢磨怎樣讓錢“生”錢，尤其是退休在家的老人。然而，由于投資理財知識缺乏，獲取市場行情信息的渠道窄，再加之耳根軟，使得老年人成為投資理財風險防范最弱的群體，一些不法份子也正是利用老年人的這些“特點”，設(shè)下投資理財陷阱，引誘老年人上當受騙。在九九重陽節(jié)到來之際，北京市第三中級人民法院的曹西鵬法官將結(jié)合相關(guān)典型案例，對老年人身邊常見的四種形式的投資理財陷阱予以剖析，并對老年人的投資理財活動作出有益提示。
案例一：利用“P2P平臺”非法集資以“高回報”誘騙老年人
吳某甲為維持其名下的煤礦能夠再生產(chǎn)，欠下大量債務(wù)。2013年上半年，在債主林某的介紹下，吳某甲意欲成立電子商務(wù)公司利用網(wǎng)絡(luò)平臺進行融資。吳某甲以身陷債務(wù)和民事訴訟為由，找到吳某乙，讓其擔任新設(shè)公司的法定代表人，承諾給付吳某乙每月3000至5000元左右的工資，并書面承諾新設(shè)公司產(chǎn)生的一切法律責任自己承擔。
隨后，吳某甲通過財務(wù)公司的運作，注冊成立了銅陵市某電子商務(wù)有限公司，該公司注冊資本為1000萬元（在驗資后即被抽走），經(jīng)營范圍為一般經(jīng)營項目：網(wǎng)上電子商務(wù)咨詢，電子產(chǎn)品銷售，投資咨詢，企業(yè)管理咨詢（法律、行政法規(guī)和國務(wù)院決定規(guī)定的前置審批項目除外）。
之后，吳某甲以融資額的10%為報酬，由余某幫助建立了名為“某強財富”投融資P2P互聯(lián)網(wǎng)交易平臺，并于2013年9月14日正式上線經(jīng)營。
吳某甲指使吳某乙等人制作虛假的借款合同和抵押合同，在互聯(lián)網(wǎng)上發(fā)布虛假的借貸信息。由于承諾的回報率較高，網(wǎng)民覺得有利可圖，便在該網(wǎng)站上注冊為會員，通過第三方平臺或直接將錢轉(zhuǎn)入該公司賬戶或吳某乙的銀行卡的形式進行投標。
截止2013年12月12日，該公司共收到440余人的1867筆投資款1626萬余元，用于歸還408位投資人本息529萬余元，未返還240位投資人1109萬余元。
法院最終依法判決吳某甲犯集資詐騙罪，判處有期徒刑十四年，并處罰金人民幣五十萬元。判決被告人吳某乙犯集資詐騙罪，判處有期徒刑八年，并處罰金人民幣十萬元。
據(jù)曹法官介紹，集資詐騙罪是我國當下投資陷阱中被告人被判罰較為常見的一種罪名。
我國《刑法》第192條規(guī)定：以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)。
本案中，吳某甲、吳某乙通過建立投融資P2P互聯(lián)網(wǎng)交易平臺，制作虛假的借款合同和抵押合同，并在互聯(lián)網(wǎng)上發(fā)布虛假的借貸信息。由于承諾的回報率較高，網(wǎng)民覺得有利可圖，便在該網(wǎng)站上注冊為會員，通過第三方平臺或直接將錢轉(zhuǎn)入該公司賬戶或吳某乙的銀行卡的形式進行投標。
曹法官表示，此種方式被稱為純平臺非法集資，也是當下較為多發(fā)的一種投資理財陷阱。被告人或者投資理財招攬者（未被刑事程序認定為被告人或未進入刑事處罰程序，下同），利用互聯(lián)網(wǎng)易操作易擴展的特點，將其投資理財偽裝成“高科技產(chǎn)品”和“互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品”。同時，虛構(gòu)一些借款項目，以高額的回報來誘騙社會大眾特別是老年人進行投資。
案例二：純“線下”非法集資承諾“高息保本”誘騙老年人
2013年7月23日，涉案人員李某伙同初某冒用居民宋某的身份注冊登記了一家公司，招募理財業(yè)務(wù)員。
在未取得中國人民銀行批準經(jīng)營金融業(yè)務(wù)的情況下，通過報紙刊登投資理財廣告進行宣傳，以“P2P”委托理財?shù)男问�，承諾高息保本向不特定的社會公眾吸收存款，從中非法獲利。
2013年9月至2014年4月，累計向社會公眾249人吸收資金5535萬元，造成4700余萬元損失。
2013年9月至2014年4月，林某擔任某公司總經(jīng)理助理期間，受總經(jīng)理張某指派，采取在某報刊刊登廣告、印制宣傳單、在某超市設(shè)置展位等形式公開向社會非法吸收存款，其非法獲利26000元。
2013年9月至2014年4月間，姜某（2014年3月20日-4月任事業(yè)一部經(jīng)理）、宋某、張某、趙某在擔任某公司理財業(yè)務(wù)員期間，在該公司位于哈爾濱市香坊區(qū)中山路某辦公室內(nèi)，按照公司規(guī)定以投資理財?shù)拿x，共計非法吸收公眾存款482萬元。
法院依法判決李某、林某等人已均犯非法吸收公眾存款罪，判處有期徒刑一年至十一個月不等。
據(jù)曹法官介紹，非法吸收公眾存款罪是我國當下對投資理財陷阱中被告人被判罰最多的一種罪名。我國《刑法》第176條規(guī)定：非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金。單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照前款的規(guī)定處罰。
本案中，李某甲擔任某公司總經(jīng)理助理期間，受總經(jīng)理張某某指派，采取在報刊刊登廣告、印制宣傳單、在超市設(shè)置展位等形式公開向社會非法吸收存款，其非法獲利26000元。此種模式為純線下非法集資模式，也是一種傳統(tǒng)的投資理財陷阱。被告人或投資理財招攬者，通過開設(shè)投資理財網(wǎng)點，以授課、口口相傳、組織老年人活動等方式進行宣傳，以高額回報誘騙老年朋友進行投資理財。
案例三：舉辦“健康講座”誘騙老年人對身體投資
薛某、李某、張某經(jīng)預(yù)謀，于2013年10月間在北京市順義區(qū)某酒店內(nèi)，以舉辦健康講座為名，采取虛構(gòu)身份、故意夸大功效、進行虛假實驗等方式，騙取被害人于某等八十余人的信任，后隱瞞產(chǎn)品不具備合法批準手續(xù)的事實，以收取稅費為名銷售“天然松花粉”共計八十余份（每份24瓶），銷售金額共計22萬余元。后薛某、張某后被查獲，李某自動投案。
此案在二審審理期間，上訴人薛某的親屬代其退賠被害人經(jīng)濟損失人民幣95 463元；上訴人李某的親屬代其退賠被害人經(jīng)濟損失人民幣33 334元；上訴人張某的親屬代其退賠被害人經(jīng)濟損失人民幣95 463元，共計人民幣224 260元在案。上述事實有北京市人民法院案款收據(jù)在案為證。
法院依法判決被告人薛某、李某某、張某某均犯詐騙罪，判處有期徒刑三年六個月至三年不等，并分別判處罰金人民幣四千元、三千元。
詐騙罪是投資理財陷阱中特殊情況下被告人涉及的罪名，該罪名要求被告人騙取的投資人主體明確，這也是該罪與集資詐騙罪的主要區(qū)別。
我國《刑法》第266條規(guī)定：詐騙公私財物，數(shù)額較大的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并處或者單處罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處罰金或者沒收財產(chǎn)。本法另有規(guī)定的，依照規(guī)定。
本案中，薛某、李某、張某經(jīng)預(yù)謀，以舉辦健康講座為名，采取虛構(gòu)身份、故意夸大功效、進行虛假實驗等方式，騙取被害人于某等八十余人的信任，后隱瞞產(chǎn)品不具備合法批準手續(xù)的事實，以收取稅費為名銷售“天然松花粉”共計八十余份。
此種方式是日常審判中發(fā)現(xiàn)的主要針對老年人的騙局，被告人或投資理財招攬者往往夸大某種藥品或食品在治療疾病或強身健體方面的功效，同時虛構(gòu)其具有醫(yī)藥專業(yè)背景來騙取被害人的信任，誘騙老年人花費大量錢財對其身體進行投資，造成老年人“人財兩空”的嚴重后果。
案例四：非法組織黃金期貨交易操作“價值曲線”誘騙老年人投資
李某和他人于2011年5月成立一家貴金屬經(jīng)營有限公司，經(jīng)營地位于北京市朝陽區(qū)東三環(huán)，李某為該公司實際控制人，2013年4月該公司的一般經(jīng)營項目增加“收購黃金制品”、“網(wǎng)上經(jīng)營黃金制品、白銀制品、電子支付”等。
2012年3月至2014年間，李某以公司名義在互聯(lián)網(wǎng)上利用“某某公司訂貨回購系統(tǒng)”以預(yù)售購金銀制品的形式非法組織黃金期貨交易，涉及投資人1.7萬余人，非法經(jīng)營數(shù)額共計37億余元。
2014年6月3日，李某自動到案�，F(xiàn)有405名投資人報案，損失金額6000余萬元。法院依法判決李某犯非法經(jīng)營罪，判處有期徒刑十三年，罰金人民幣三百萬元。
曹法官表示，非法經(jīng)營罪也是日常審判中投資理財陷阱的被告人或投資理財招攬者易觸犯的罪名。
我國《刑法》第225條規(guī)定：違反國家規(guī)定，有下列非法經(jīng)營行為之一，擾亂市場秩序，情節(jié)嚴重的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處違法所得一倍以上五倍以下罰金；情節(jié)特別嚴重的，處五年以上有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒收財產(chǎn)：未經(jīng)許可經(jīng)營法律、行政法規(guī)規(guī)定的專營、專賣物品或者其他限制買賣的物品的；買賣進出口許可證、進出口原產(chǎn)地證明以及其他法律、行政法規(guī)規(guī)定的經(jīng)營許可證或者批準文件的；未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準非法經(jīng)營證券、期貨、保險業(yè)務(wù)的，或者非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)的；其他嚴重擾亂市場秩序的非法經(jīng)營行為。
本案中，李某在互聯(lián)網(wǎng)上利用“某某公司訂貨回購系統(tǒng)”以預(yù)售購金銀制品的形式非法組織黃金期貨交易，涉及投資人1.7萬余人，非法經(jīng)營數(shù)額共計37億余元。此種非法經(jīng)營案件的模式，以互聯(lián)網(wǎng)和炒貴重金屬兩種因素疊加來誘騙投資人，而被告人或投資理財招攬者通過互聯(lián)網(wǎng)軟件虛構(gòu)貴金屬交易，同時人為操作“價值曲線”，給被害人營造出投資不斷盈利的假象，誘騙投資人不斷進行投資。
曹西鵬法官介紹說，上述四個案件是日常審判中經(jīng)常遇到的四種常見的投資理財陷阱。而通過對四種模式的分析發(fā)現(xiàn)，曹法官認為主要是以下三個原因?qū)е峦顿Y理財陷阱的不斷得逞。
原因一：高利息的誘惑
老年人陷入投資陷阱，主要的誘惑來自于高額的利息回報。在審理案件中發(fā)現(xiàn)，有些案件中宣傳的投資返利高達30％，已遠遠超過同期銀行利率。
對于高利息，我們不能一概否認。日常生活中，熟人之間因為某種特殊情況急需用錢時，也會對借款約定高額的利息。正常的投資理財產(chǎn)品，其利息超過銀行同期利率三倍的，相應(yīng)的風險提示和風險級別會成倍增加。
而以高利息為誘餌的投資理財陷阱，其并不會告知投資者風險點，甚至絕大部分會在投資前就約定高額利息，且沒有任何可以折損的約定，這本身就不符合投資規(guī)律。
同時，在投資陷阱開始運作后，其會通過吸取后進場投資人資金向先進場投資人發(fā)放高額利息的方式證明其投資的高額返利是能夠?qū)崿F(xiàn)的，同時以這樣的方式吸引更多的投資人進場投資。
投資人拿到高額返利后，都會自覺地向親戚、朋友進行宣傳，導(dǎo)致投資人數(shù)和投資規(guī)避成輻射狀擴散。甚至有些人為謀取高利，通過以低于投資陷阱約定的返利，向他人借款，從而從投資人蛻變成投資理財招攬者，甚至觸犯刑律成為被告人，到頭來“人財兩空”。
原因二：小便宜的誘惑
投資理財陷阱中，能夠吸引老年人朋友投入資金的另一大“法寶”則是小便宜。小便宜，通常指微小的利益或好處。而在投資理財陷阱中，投資理財招攬者為老年人朋友設(shè)置了一系列花樣繁多的小便宜，讓人欲罷不能。常見的小便宜主要包括三類：
送。投資理財陷阱中，投資理財招攬者為老年人朋友提供了多種免費物品。從衛(wèi)生紙到洗衣液，從雞蛋到蔬菜，送的物品種類極其繁多。送的對象不光是投資的老年人，來聽課的、參加活動的甚至是路過的老年人通通有份。
投資招攬者用極少的花費，獲得了大量的“粉絲”，再通過“粉絲”的推介，形成強大的宣傳攻勢，再加上先進場投資高額獲利的誘惑，老年人朋友就會紛紛“慷慨解囊”。
玩。老年人，特別是退休在家，沒有和兒女共同居住生活的，有大量空余時間可以自由支配。但是受制于傳統(tǒng)的單位、居住地和觀念的影響，我國有組織的老年人活動還處于起步階段。
基于此，投資理財招攬者創(chuàng)設(shè)出帶領(lǐng)老年人朋友外出游玩的活動。活動基本選擇市區(qū)附近的免費公園或者景點，還會免費車接車送，送水送飯，距離遠的會收取少量的費用，給老年人朋友營造出不謀利的感覺。
但是在游玩過程中，投資招攬者會經(jīng)常性的向大家推廣其投資理財項目，并會找一些人“現(xiàn)身說法”，形成持續(xù)性的宣傳效應(yīng)。
情。中國是人情社會，親情、感情、愛情等多元交織，成為每個人生活中不可或缺的部分。
對于老年人而言，更需要“多情相擁”。但是，受制于經(jīng)濟社會發(fā)展水平，很多年輕人沒有能力和精力更多的陪伴老年人，老年人感情生活又受制于傳統(tǒng)觀念的約束，并沒有真的讓老年人感受到“多情相擁”。
而投資理財招攬者卻對老年人朋友用“情”至極，逢年過節(jié)電話問候，天冷天熱短信提醒，外出游玩雙人陪伴，月底周末定期家訪，甚至有個別投資理財招攬者為老人剪發(fā)洗腳，收拾房屋，讓老年朋友感受到了“親人”的溫暖。并“受情所擾”，將自己的養(yǎng)老錢都毫不猶豫的投入“親人”所宣傳的投資理財中。
原因三：合法投資理財渠道的缺乏
據(jù)曹法官介紹，法院在審判實踐中發(fā)現(xiàn)，老年人朋友陷入投資理財陷阱還有一個重要原因就是有針對性的合法投資理財渠道的缺乏。
中國人傳統(tǒng)的理財模式就是將錢款存進銀行，全社會并未形成良好的投資理財習慣和觀念，對于一些老年人朋友而言，去銀行投資理財太過耗費時間，且收益較低；去做基金股票期貨投資風險有太大，沒有充足的掌握市場信息和較強的抵御風險的能力；去做互聯(lián)網(wǎng)金融投資理財又不掌握操作技能，且對不與對方見面的這種處理方式充滿懷疑…
此時，投資理財陷阱所提供的投資理財模式，盈利幅度等都與老年人的期待很吻合，這些因素也在一定程度上“逼迫”老年人陷入投資理財陷阱。
結(jié)合上述案例和原因分析，曹西鵬法官對老年人朋友投資提出如下建議和提示：
投資理財需慎重考察項目建議實地查看、體驗
曹法官建議，投資理財一定要慎重考察所謂的項目�？疾煲错椖康囊�(guī)模，這種規(guī)模不是有高檔的經(jīng)營場所，也不是具有靚麗帥氣的員工，而是要看項目的立項、經(jīng)營及收益情況。
同時，曹法官提示對于項目的上述信息，不能僅憑投資理財招攬者或者先進場投資人的宣講，對這種考察要實地進行，實物查看，實際體驗。實地進行是看項目的一線生產(chǎn)環(huán)境，實物查看是看項目的產(chǎn)品，實際體驗是看項目的經(jīng)營管理。
另外，很多老年朋友相信項目的真實性是因為投資理財招攬者出示的合法的工商登記，或者是電視上黃金時段的廣告，上述案例已經(jīng)清楚的證明，工商登記并不代表可以進行任何經(jīng)營，電視上的廣告也不代表國家對此種行為的認可。
高收益即高風險建議進行正規(guī)的理財風險測評
進行投資理財，目的就是為了實現(xiàn)財產(chǎn)的保值增值。曹法官表示，投資理財?shù)氖找嬖礁�，其伴隨的風險也會成倍增加，這才符合投資理財規(guī)律。
對于老年人朋友，曹法官建議去銀行進行正規(guī)的投資理財風險測評，并根據(jù)測評結(jié)果選擇合適的投資項目。一定要明確的是，高收益不違法，但是高收益后面的高風險是時刻存在并會時刻爆發(fā)的。
同時，投資理財應(yīng)該適量進行，不能為了獲取高利將醫(yī)療保障、養(yǎng)老保障和生活保障全部納入投資理財中，切記“把雞蛋放在不同的籃子里”。
投資理財須注意“本末” 莫貪莫戀小便宜
曹法官提示，在投資理財過程中，一定要注意“本末”關(guān)系。不能為了免費物品、免費旅游、免費親情而放松警惕，導(dǎo)致“本末倒置”。
當然，有一些正規(guī)的投資理財項目為了吸引老年朋友進行投資理財，也會通過發(fā)放免費物品、組織免費旅游的方式擴大影響力。此時，要認真辨析“本末”關(guān)系，舍“末”逐“本”。
“在投資理財市場，一直有一句名言值得所有打算和正在進行投資理財?shù)睦夏昱笥炎⒁猓蔷褪恰愣⒅鴦e人的利息，別人盯著你的本金’”曹法官說。
對老年人最好的提示，是全社會給予他們更多的關(guān)懷與關(guān)愛�！叭松桌咸祀y老”。對于老年朋友，希望他們在各種經(jīng)濟社會活動中始終“勝似春光”，同時也希望社會大眾共同參與，共同行動，為老年朋友創(chuàng)設(shè)更多有針對性的服務(wù)。（劉向智）
